Кредитни ризик: методе процјене и начина да се смањи

Радећи са банкама, често се суочавају са таквим условима као кредитног ризика. Шта је то? Једноставно речено, можемо рећи да је кредитни ризик - вероватноћа да подмири (или дужник) да испуњава своје обавезе прописане у уговору. То је ризик од доцње дужника или страном. Пре свега, носиоци кредитног ризика су следећи врсте трансакција:

• Директни и индиректни кредитирање.
• Куповина и продаја имовине без плаћања друге стране.
• Трансакције без гаранције плаћања од стране трећих лица.

Кредитни ризици укључују вероватноћу погоршања дужника. И то није само погоршање финансијске ситуације. Не мање важни фактори су следећи: смањење позиције компаније у региону, недостатак тражње за индустрију, погоршање добре воље , итд То је све што могу да спрече особу да плати новац. Међутим, немогућност да се врати дуг - није само губитак који банка може да претрпи. Кредитни ризик може бити и индиректно (на пример, ако као резултат одређених радњи смањила вредност хартија од вредности, акције, мјенице у, или желе да повећају обим кредитних резерви).

У поступку утврђивања кредитног ризика, пажња је посвећена неколико фактора:

• ризик неизвршења. Вероватноћа да дужник неко време ће бити у стању неликвидности.
• Кредитни рејтинг. Процена поузданости различите хартије од вредности.
• Кредит миграција. Вероватноћа промене кредитни рејтинг дужника, операције, страном, емитента.
• Износ који је изложен кредитном ризику.
• Ниво губитка који може толерисати банку у случају доцње.

Пракса показује да је апсолутно све трансакције, основа која странка да уђе у зајмодавца везу и кредита, појава дуга, носе одређену количину ризика. Постоји концепт такозване без ризика инвестиција - у овом случају, кредитни ризик је минималан и конвенционално узети као нула. Међутим, чак иу таквој ситуацији је присутан. И то треба узети у обзир.

Кредитни ризик - да банка треба да узме у обзир на првом месту приликом разматрања одређену апликацију. Требало би пажљиво размотрити кредитну историју дане од стране корисника кредита, активности његовог оца и свих доступних информација. Сама процена кредитног ризика мора спровести квалификовани стручњаци, јер је то област у којој и најмања грешка може довести до великих губитака.

Кредитни ризик банке могу свести на минимум. Традиционални начин - узимање залоге. Вриједна некретнина је погодна као такав је најбољи, ликвидна средства. У случају губитка колатерала, најефикаснији метод минимизирања кредитног ризика је осигурање. Исто тако, многе банке у свом раду били приморани да се ограничава система (купци било које групе не кредитирање више од одређеног износа).

Имајте на уму да ће надлежни процена кредитног ризика дозволити да остане на површини, а не губе новац ни у дестабилизацију економске ситуације.