Елементи банкарских система. банкарство инфраструктура

Успјешан развој економије већине земаља у свету зависи од ефикасности банкарског система, у држави. Оно што је његова специфичност? Који су елементи инфраструктуре релевантног система?

Шта је банкарски систем?

Хајде да проуче суштину да почне разматрање термина. У оквиру банкарског система да разуме укупност финансијских институција - банака и других кредитних институција које делују у надлежности државе. Релевантни елементи банкарског система за класификацију у 3 главне категорије:

• националне банке;
• комерцијалне кредитне институције на савезном нивоу;
• локални финансијски центри (отворени у регионима, општинама).

Може се приметити да у већини модерних држава, укључујући Русију, основана 1 Народна банка. У нашој земљи, одговарајући функцију врши Централна банка Руске Федерације. Заузврат, комерцијалне кредитне институције у земљи може бити много. Али оно што је суштина обе врсте финансијских институција, као и специфичности функционисања ових елемената банкарског система? Хајде да студирају ово питање детаљније.

Шта је Народна банка?

Погледајмо ко је одговоран за злато и девизног фонда земље. Народна банка или централна банка, - кључни орган финансијског система у привредама већине земаља.

Њене функције су првенствено регулаторног. Они су најчешће повезани:

• са питањем националне валуте;
• са реализацијом кредитне политике;
• са израчунавања софтвером, на иницијативу разних субјеката финансијских односа;
• имплементација надзора над активностима невладиних кредитних агенција;
• са спровођење рефинансирање кредита;
• по налогу девизних резерви државе.

Пријављени функције Централне банке карактеришу активности Централне банке. Може се приметити да је главни руске банке - државе, али се карактерише релативно висок степен независности од других савезних органа.

Централне банке имају углавном приватно. Такав кредит и финансијски ФЕД може приписати организацијама. Капитал институције формиране од стране доприноса од стране комерцијалних банака. Размислите специфичности ове врсте финансијских институција у више детаља.

Шта је Комерцијална банка?

Заједно са Централном банком другог кључног елемента банкарског система је комерцијална банка, правно независан од власти у земљи (али уз учешће државе може бити у поседу релевантног финансијске институције средство-банке). У сваком случају, банка треба да буде независна у смислу одлучивања за управљање капиталом.

Одговарајући тип институција пружају различите финансијске услуге. Комерцијална банка - елемент кредитног и банкарског система, који:

• даје кредите појединцима, организацијама, структури буџета, а понекад и другим банкама;
• рефинансирање кредита;
• Он обавља различите послове, као што су плаћање неких појединаца и других правних лица наведених у буџетском систему, као пореза и такси;
• То омогућава постављање депозита;
• промовисање инвестиција у различитим средствима.

Централна банка, као што смо горе наведено, обавља функцију повезану са применом контроле над активностима комерцијалних финансијских институција. Дакле, Друга активност довољно стриктно регулисана. Типично, почетак комерцијалне банке је могуће само ако је дозвола издата од стране Централне банке и предмет на успешном завршетку инспекције од стране главног финансијске институције државе.

Ми смо сада истражити детаљније шта су карактеристике елемената банкарског система, које смо сматрали. Пре свега, то је корисно обратити пажњу на њихове функције у односу на руске економије.

Функције елемената банкарског система у Руској Федерацији

Русија има све основне елементе банкарског система: Централна банка, комерцијалне финансијске институције на савезном нивоу, као и локалних финансијских институција. Главна организација која има највећи избор органа је Централна банка Руске Федерације. Његове главне функције смо идентификовали смо. Међу онима спровођење политике емисије, девизног регулације привреде, регулисање финансијских односа, успостављање правних норми и стандарда учинка приватних кредитних институција.

Следећи кључни структурни елементи руског банкарског система - федерални приватно-банк финансијске институције. Међу тим великим брендовима као што су Сбербанка, ВТБ, "Росселкхозбанк". Њихова функција је да се кључне одлуке у руском банкарском сектору, који се односе пре свега на кредите и остале услуге највећих предузећа, установа, буџетски систем, међународни пројекти.

Велики национални брендови могу имати регионалне канцеларије које спроводе активности у руским регионима и општинама. Поред тога, региони могу имати своје финансијске институције, а не подређен савезних органа. Ове организације обављају локалне функције. Регионална банка, било да је федерални заступник бренда или организације основане на нивоу ентитета или општине, решава проблеме у вези, заузврат, кредитирање и сервисирања предузећа и појединце који раде у својим регионима.

Може се приметити да у регионима Русије и спроводити активности Централне јединице. Они одлучују углавном проблеми који се односе на одржавање финансијске трансакције приватних банака, у циљу праћења активности локалних финансијских институција.

Принципи функционисања банкарског система

Узимајући у обзир природу и елементе банкарског система, можемо да истражимо основне принципе њеног функционисања. Стручњаци дефинишу конкретан списак од њих. Дакле, постоје принципи:

• правни;
• институционални;
• функционалност.

Ми ћемо проучавати њихове карактеристике детаљно.

Правни принципи банкарског система

Основни принципи одговарајућег типа су:

• стандардизација финансијских трансакција;
• обезбеђивање тајност депозита и трансакција;
• заштита депозита и плаћања.

Стандардизација операцијама које банке, на основу нормативног регулисања рада финансијских институција. Његова главна тема је, као што већ знамо, Народна банка земље. Развија стандарде и прописе према којима је потребно да се изврши операција, федералне и регионалне приватне структуре.

Обезбеђивање тајност депозита и финансијских трансакција - што је кључни принцип по којем институције функционишу финансијски систем. Клијент за кредитне институције морају имати право да обезбеди поверљивост информација о себи ио својим депозитима и другим трансакцијама, на пример, формиране у процесу сервисирања корпоративне текући рачун.

Принцип банкарског тајности је успостављена на нивоу формалних законских прописа. У овом случају говоримо о изворима права, имају врхунски правну снагу. У Русији, савезни закони су. Тако је принцип у питању, је садржан у савезним законом број 395-1, усвојен 02.12.1990 године. Надлежност овог закона се не само сматрају елементе банкарских система, али и другим субјектима који послују у финансијском сектору. На пример, Агенција за осигурање депозита, разних ревизија структуре.

Још један важан правни принцип банкарског система - заштита депозита и исплате корисницима кредита и финансијских институција. Лице или организација користи услуге које се нуде, на пример, једног или другог регионалне банке морају бити сигурни да ће њихов новац у виду депозита или уплате буду заштићени од неовлашћеног приступа. Начин на који су банке у обавези да обезбеди поштовање овог критеријума, као што је одређено савезним законом.

Поред тога, држава и централна банка може да донесе прописе поред савезних извора, да прати активности кредитних институција у смислу обезбеђивања сигурности депозита и трансакција. Овај аспект функционисања банке је међу значајним конкурентске предности на тржишту. Купац одлучи да га примењује на кредитна институција која је у стању да обезбеди сигурност финансијских трансакција.

Примарни метод за обезбеђивање заштите депозита и плаћања у банкама - идентификацију клијената. Постоје многе технике помоћу којих се може носити. Због активног развоја онлине трансакције у овом аспекту односа са клијентима и банкама Народна банка државе може посветити посебну пажњу, како у смислу праћења активности приватних финансијских институција, и са аспекта регулације рада организација у питању.

Институционални принципи банкарског система

Следећа група банкарских система у функцији начела - Институционални. За оне укључују:

• Контрола на два нивоа кредита и финансијског система државе;
• централизацију управљања банкарских институција у земљи.

Први принцип је, као и многи други, који обезбеђују функционисање руског финансијског система, на нивоу савезне закона. Он предлаже класификацију руских банака на 2 нивоа: нормативни и функционалне.

На терену институционалном нивоу, финансијски систем је централна банка и њене потчињене регионалне структуре. Његов задатак, као што смо горе видели, је да изврши нормативно регулисање других кредитних институција које делују у земљи. Потоњи, заузврат, налазе се на другом нивоу. Они су, у пракси, спроводе основне функције које су типичне за банке: кредитирање и одржавање становништво и предузећа. Заправо, тај аспект смо заправо већ речено, означава начин се могу класификовати елементе банкарског система.

Важно је напоменути да је Централна банка одлучује важне функционалних задатака. Међутим, њихова суштина, у многим случајевима прилично далеко од оних које карактеришу активност кредитних институција у другом степену. Тако, Централна банка даје приватним банкама да их рефинансирају, ако је потребно, региструјте банке, савезне, регионалне, издати им дозволу. Ове активности се не бави комерцијалним објектима. Искључивој надлежности Централне банке је такође велики број задатака који нису директно везани за функционисање банкарског система. Међу онима који су: регулисање инфлације, емисије, монетарне политике. Ове надлежности укључују ВБР има, у ствари, са функционалним принципима банкарског система. Размотре своје функције.

Функционални принципи банкарског система

Међу кључним принципима о којима је реч у односу на банкарски систем Русије:

• монопол на ЦБР за издавање готовине;
• ексклузивност кредитне и финансијске активности организација подређених у Централној банци.

Тако, с обзиром на чињеницу да је само Централна банка има овлашћење у вези са пружањем економије државе у готовини, гарантује легитимитет и стабилност банкарског система. Ово такође доприноси чињеница да су банкарске институције које послују у Русији, која се бави искључиво у активностима на профилу, само раде у складу са законима који регулишу финансијске и кредитне послове. Функционисање банака врши се помоћу специјалних инфраструктурних ресурса. Размислите своју специфичност.

Које су специфичности банкарских инфраструктуре?

Банкарство инфраструктура - скуп правних правила, предузете од стране органа државних и друштвених институција за рад финансијских институција, као и технолошких средстава, због чега различитим финансијским трансакцијама.

Бивши елементи укључују правна правила регулишу активности Централне банке и приватне банкарске институције, административне норме, остварена у оквиру надлежности појединих финансијских институција, локалних прописа, да предузму конкретне финансијске структуре на нивоу одељења и канцеларија.

Кључне социјалне институције које подржавају рад стању банкарског система могу бити представљени:

• власти да управљају економским процесима на различитим нивоима;
• образовне институције и кадровске одељења, које су одговорне за припрему надлежних стручњака у банкарском пословању;
• истраживачке и стручне организације укључене у студију и оптимизацију различите пословне процесе на нивоу банкарског система.

Технолошки ресурси који чине финансијске инфраструктуре може бити представљен широк спектар решења:

• компјутери и софтвер за обраду банкарских операција;
• комуникационе линије;
• Примарни средства Банке - зграда, возила.

Чињеница да је банкарски инфраструктура буде ефективна, интерес свих актера стања финансијског система - у ствари, власти Централне банке, приватне финансијске институције. Степен до којег је стабилна, функционална и технолошки, у великој мери одређује степен економског развоја, одрживог партнерства које се успостављају између различитих привредних субјеката. Банкарски систем је од изузетног значаја за државу. Хајде да студирају овај аспект детаљније.

Вредност банкарског система у држави

Дакле, гледали смо основних конструктивних елемената банкарског система државе, специфичностима одговарајуће инфраструктуре и активности главних субјеката финансијских односа на различитим нивоима. Колика је вредност овог система за земљу?

Банке представљене на различитим нивоима, од Централне банке на локалним финансијским институцијама банака, обезбедити функционисање већине економских односа у држави. статус банке има ограничен број финансијских институција. Она се производи само оне организације које испуњавају критеријуме и услове утврђене законом. Претпоставља се да ће кредитна институција моћи да кредите, прима депозите и да их заштите, врше плаћања, иницирани од стране појединаца и правних лица.

Банкарски систем је један од кључних елемената привреде. Што више стабилан је, успешнији ће се развити економију државе. Интеракција елемената банкарског система, основан од стране надлежних органа, указује, дакле, учешће грађана, предузећа, буџетских институција, страних лица.

Финансијски однос се израђују у економији ствари константном. Особа плаћа куповину у продавници, употреба производа из банкарског система - готовина коју издаје Централна банка, или пластичну картицу, која, прво, објавио личне финансијске институције, која послује у складу са законима и прописима Централне банке Руске Федерације, и друго, користећи стицање инфраструктуре, која управља исте банке или партнерске организације. Продавци у продавници да плати испоруку робе из извођача преко банковног рачуна, као и обавља своје друге исплате у виду плата, социјалних накнада, различитих пореза.

Тако, модерни елементи банкарског система стално комуницирају једни са другима. Њихово функционисање се регулише на нивоу званичних извора права, локалних извора. Елементи кредитних и банкарских система раде на коришћење марке посебног инфраструктуре, коју представља широк спектар компоненти. Држава треба да буду заинтересовани за квалитативно оперисан први. То значи да је у интересу власти - да обезбеди успешан развој инфраструктуре неопходне компоненте финансијског система. Наравно, у том случају можемо говорити о учешћу у овом процесу приватних субјеката.

резиме

Тако смо проучавали кључне елементе банкарског система, сматра своје основне функције, као и специфичности инфраструктуре, којим управља њима. Шеф одговарајућих елемената у привредама већине модерних држава - централна банка. По правилу, он је обдарен најшири спектар овлашћења да издаје валуту, контролу инфлације, регулисање активности других великих група елемената банкарског система - пословања кредитних институција. Овај други такође играју кључну улогу у државној економији, пружајући обављање разних финансијских трансакција уз учешће грађана, организација и владиних агенција.