Да ли треба да се хипотека сада? Да ли је корисно да се сада да упише хипотеку?

Економска ситуација у Русији је прилично компликован, и многи грађани мисле о како би се осигурала безбедност штедње их улагање у куповину стана. Неки сугеришу да инвестирају у некретнине на терет сопствених средстава, док се други ослањају на банкарски кредит. Али, да ли ће да упише хипотеку је сада кућа? Можда постоји више погодних начина за инвестирање?

Хипотекарна криза: две групе индикатора

Да одговори на питање да ли да се хипотека сада, када је била тешка економска ситуација, то ће бити корисно да почну да анализирају шта су кључне компоненте банкарске кризе у Русији, о којима толико аналитичари кажу. Затим покушајте да се утврди колико се криви за ову ситуацију, санкција ЕУ и САД против Русије - то је они захтевају кључну улогу у томе да ли криза тенденције у руску привреду.

Дакле, шта су проблеми у националном банкарском систему Русије? Стручњаци идентификују две главне групе индикатора кризе, која, заузврат, су под утицајем великог броја различитих фактора.

солвентност криза

Први показатељ кризе: паду солвентност становништва. Људи једноставно не могу приуштити да изда нове кредите. То, заузврат, повезана са следећим факторима.

Прво, растућа инфлација, пораст цијена већине робе широке потрошње, посебно увози. Најзначајнија раст цене беле технике. И то упркос чињеници да пораст реалних плата, а ако то није у сличним пропорцијама. стално као расту цена за стамбене и комуналне услуге, превоз. Резултат: грађани постоје преостала средства за сервисирање кредита.

Друго, то је значајан део закредитованност грађана. Многи људи не толико мисли много о томе да ли да се хипотека сада, како о томе како да отплати раније кредите. Многи Руси имају потешкоћа са отплату текућег дуга.

Сада ћемо покушати да утврди како је утицај на појаву првог индикатора економских санкција кризе против Русије. Што се тиче првог фактор, вероватно је ефекат. Поскупети стручњака хране у вези са ембаргом хране Русије против европских добављача - и то је некако повезано са санкцијама. Ово је руски одговор на њих. Што се тиче другог фактора - је вероватно крив санкције су релативне. Чињеница да је већина кредита масе у облику од стране Руса много пре компликација политичке ситуације.

Вероватно, можемо такође напоменути да су оба фактора формирају одговарајући индикатор повезани. Раст цена производа и услуга је очигледно још ограничен бонитет потенцијалног корисника кредита, под условом да има кредит.

Криза у банкама

Други показатељ кризе: погоршање стања у банкама, као резултат - неспособност финансијских институција како би кредита, укључујући и хипотеке, и нуде их за удобност за услове корисника. Фактори ситуације, заузврат, следи.

Прво, банке су сада веома ограничене слободног капитала. Да би нешто да дају зајмопримцима банке да би се нешто. Ликвидности Руссиан кредитне институције по многим стручњацима се оцењује као низак.

Друго, банке, довољно чудно, су у сличној ситуацији са дужника - са аспекта оптерећења дуга. Чињеница да су многи који су - према страним повериоцима, руска централна банка.

Заузврат, ми ћемо покушати да утврди да ли су санкције су криве у овој ситуацији? Многи стручњаци верују да је то тако. Зашто? Заговорници овог става нагласити да велики део руског кредита и финансијских организација - дужницима страних кредитора. Они су у годинама пре санкције су активно спроводи страних кредита, искористивши атрактивне услове интереса. Дуг опоравак у великој мери очекује због рефинансирање механизмима - Због нова задужења. Сада, када је под санкцијама, руске банке скоро изгубио способност да се задужују у иностранству, финансијери треба да траже нове изворе плаћања. Многи зајмодавци, кажу аналитичари, нема своје резерве за ту сврху. А поготово немају капитал да га изда на зајам.

У приоритета - Ситуација у банкама?

Прогнозе о томе како развити хипотеку, шта очекивати од тржишта, у великој мери зависити од, кажу аналитичари, након свега реалног стања у банкама. Поштује, активност потенцијалних зајмопримаца, у овој фази секундарне важности. Чак и ако Руси нису имали проблема са солвентност, диктирана растом цена (посебно - у електроници и других увозних добара) и недостатак реалног раста плата, ситуација у већини банкарског сектора је сувише далеко од оптималног за тржиште хипотекарних развоја што активније у у протеклих неколико година, економисти верују.

Извади га на проценту

Највероватније, аналитичари, банке и када су спремни да активно позајмљују грађанима у кризним временима, они ће то учинити, значајно повећање каматне стопе. Или екстремно пооштравање критеријума одобравања кредита. Тако, сасвим је могуће сценарио у коме особа не мора ни да размишљам о томе да ли да се хипотеку сада. Највероватније, банка једноставно неће моћи да обезбеди кредит за угодном окружењу. Или чак да одбије захтев због унутрашње кризе узрока. Има ли смисла да се хипотека сада, када је банка далеко од оптималне ситуације? Многи стручњаци сматрају да је ова врста одлуке још увек није превише оправдана.

Ако се захтев одобри

Размислите добар сценарио - на пример, руски народ немају проблема са кредитом, своје високе плате, као и банке, у принципу, који су спремни да му дају кредит за куповину станова. Да ли треба да се хипотека која је сада држављанин? Одговор на ово питање може се дати на основу студије кључних аспеката договора није тако деси, да приликом куповине стана након неког времена она ће постати јефтинији, тако да хипотека ће бити непрофитабилна за мушкарца?

У овом аспекту, приликом одлучивања о томе да ли или не да узме хипотеку сада, најбоље би било да истражи тржиште није толико са тачке гледишта на кризне ситуације у банкама и санкција, али у смислу анализе трендова, одражава динамику куповине и продаје некретнина. Наравно, политичка ситуација игра одређену улогу. Али кључни фактор је могућност улагања у кућишту, према мишљењу стручњака - стање на релевантном тржишту.

Ситуација на тржишту некретнина

Каква је ситуација у сегменту некретнина на послу? Сада профитабилно да се хипотеку у односу на очекиваних кретања кућа цена? Стручњаци идентификује три могућа сценарија у вези са перспективама развоја тржишта.

Према ценама прво, некретнина у наредним годинама ће остати на нивоу више или мање одговара струје. Заговорници овог става сматрају да је тренутна тржиште некретнина у аспекта ценама, понуде и потражње у равнотежи довољно. Потенцијал смањење активности потрошача због ограниченог кредитирања од стране банака и ниских платезхесопобности кредита, економисти верују, пратиће предлог одговарајуће смањење - углавном због чињенице да власници кућа више воле да чекају кризе, а не да продају тако јефтини станови. Сада профитабилно да се хипотеке КОРЕЛАЦИОНА са овом сценарију? Вероватно не много. Цене ће остати исти, а интерес за банку, која, штавише, вероватно ће бити висока због кризе, ће морати да плати.

Да ли, међутим, указују да изда стан на кредит, ако људи сада изнајме стан, а процењена количина исплата да буде у сразмери са ренте. Међутим, ова опција захтијева присуство грађанина једне велике количине за аванс на хипотеке. И у овом случају, вероватно бити исплативије да га изда као депозит и добијају каматну стопу, због чега, заузврат, плати кирију стан. Неке банке сада нуде уплати депозит од 20% и више. То је због, према мишљењу аналитичара, уз повећање рефинансирање стопе централне банке, која је порасла за 17% у децембру. Ако узмемо као основу за сценарио горе речено, из инвестиционог тачке гледишта, депозит ће се појавити више профитабилно улагање у стану - мало је вероватно да је, у овом случају, повећање од 20% за годину, а онда по истој стопи, док у случају депозит са камате се врши од стране банке у напредовању.

Други сценарио претпоставља да су цијене некретнина и даље расти. Ово ће бити углавном због инфлаторним процеса. Очекује се, на пример, да је Врап-уп развоја привреде у 2014. одговарајући цифра ће премашити 11%. Чак и ако је потражња на тржишту некретнина неће бити довољно динамичан, кажу стручњаци, раст цијена становања, уопште, може се очекивати у смислу сразмерно са инфлацијом. Треба да се упише хипотеку сада, ако узмемо у обзир овај сценарио?

Највероватније, референтне тачке на потенцијалног купца у овом случају неће бити приближно исти као у случају првог извођења. Могуће је да се узме кредит за стан, уколико сте тренутно кућа је уклоњен, и исплате камата ће бити исти, или не много више од кирије. Или ставите депозит за износ који се прикупљају за почетну плату, плаћа камату на рачун плаћања за изнајмљивање.

Трећи сценарио претпоставља смањење цене станова. То је због, опет, могуће неравнотежа између понуде и потражње на тржишту, који се може загревати и чињеница да у последњих неколико година је уведен значајан обим новог грађевинског фонда у Русији. Док се велики део станова гради у оквиру тих пројеката - капитал, али значајан проценат њих ће накнадно бити продат по тржишним ценама или, на пример, да се препродају. То може створити, према неким економистима, вишак понуде на тржишту некретнина.

Вероватно, ако пратите овај сценарио, нема смисла ни да ли да се хипотеку сада. Наравно, ово неће бити најбоља опција. Када је у питању проналажење профитабилне инвестиције, могуће је обратити пажњу на депозите. Уколико постоји потреба за становање - још боље изнајмити, посебно зато што су релевантни стопе су генерално опада након сегменту продаје.

фактори су међусобно повезани

Наравно, сваки од сценарија на тржишту некретнина у великој мери зависи од ситуације у банкарском сектору, и на ниво солвентности грађана. Зато можемо рећи да су кризни фактори горе наведено утицаја директно и на стамбеном тржишту, као и на било коју другу. Међутим, стручњаци и даље верују да је циљ тржишне снаге - понуда и потражња - формирају се под утицајем поменутих фактора у ограниченом обиму. Врло важни критеријуми који одражавају стварне потребе Руса у различитим типовима стамбених, узимајући у обзир утицај миграција, промене у технологије грађења станова, итд

долар фактор

Неки стручњаци, међутим, сматрају да је дозвољено да се издвоји четвртог сценарио, укључујући значајан пораст цијена имовине услед ефеката јединствена, у извесном смислу, фактор. Као што је познато, долар је порастао у односу на рубљу 2014. године, готово удвостручио. Међутим, већина валута других земаља у развоју, укључујући и ЗНД, тако да јефтиније у САД. Као резултат тога, просечна плата у доларима и у Русији, на пример, у Казахстану, практично сравњена са, или чак, можда, почео да попушта на оно што је постављена у суседној земљи. Као резултат тога, стан у Руској Федерацији у смислу, рецимо, казашки тенги је почела у великом броју сегмената значајно јефтинији него у суседним земљама. Грађани Казахстана на крају долазе у Русију и купим кућу овде. Овај тренд, јер неки економисти може да се настави и погоршати због сличне активности становника других суседних земаља - Белорусија, Азербејџан, балтичким државама, евентуално Кине. Ово може донекле да се загреје потражњу за некретнинама и утврђивање динамике раста цена већи од инфлације.

Можда треба испитати када се одлучује о томе да ли или не да узме хипотеку, стручна мишљења у вези четврти сценарио, али само ако живи у пограничном граду. То је, ова опција може сматрати локализован.

налази

Дакле, идентификовали смо главне факторе који одређују кризе у трендове на тржишту некретнина, и прегледао основном сценарију, од којих је студија ће нам омогућити да се утврди редослед, да ли да се хипотеку на кућу у тренутној тржишној ситуацији.

Хајде да покушамо да резимирамо. Дакле, тржиште банкарских зајмова - криза. Банке, по свему судећи, неће моћи да се изда кредите са динамиком оно што су урадили у претходним годинама и под истим условима као и интереса. Зајмопримаца, заузврат, неће увек имати објективну могућност да плати хипотеку. Последица - смањење тражње. Разлог за банкарске кризе - политичка ситуација. Због тога, да се утврди редослед, да ли је потребно да се хипотека сада, када иду у ЕУ и САД санкција против Русије, вероватно ће рећи не. Морамо да сачекамо док се ситуација не стабилизује у банкама, они ће наћи нове изворе кредита за отплату постојећих обавеза, или могу да помогну у овој влади.

Други фактор који може утицати на одлуку о томе да ли да узме хипотеку одмах - ситуацију на руском тржишту некретнина. Основни сценарији су три економисти. Ова стабилизација цена, ниског раста, сразмерно са инфлацијом или пада. Или, ако је особа живи у граду граничном, незнатно повећање у трошковима станова.

Треба да се упише хипотеку? Аргументи за и против ове одлуке у односу на тренутну ситуацију на тржишту, постоје сасвим очигледан. Међу позитивним аспектима - могућност да инвестира да ли ће потражња у блиској будућности расти. Економисти, међутим, и препознају значајну дубину садашње кризе, верује се да је напредак у ситуацији јављају у догледној будућности - на рачун могућег повратка цена нафте, увоза супституције, диверсификације економије. Такође у инвестиције у некретнине, у најмању руку, обезбеди сигурност новца уложеног у корелацији са инфлацијом. Међу негативне аспекте одлуке о куповини станова - вероватноће пада цена или недостатак раста је прилично висока. Ни једно ни друго неће бити профитабилна за купца стана. Исто тако, највероватније, у овој фази, банке нису у стању да понуди повољне услове за дужника интереса.