Шта је депозит операције банке?

Банкарски систем у модерној економији било би идеално да послужи као батерија и дистрибутер слободног новца. Наравно, сурова реалност није тако добра, али ипак, ми ћемо испитати рад депозита као један од најважнијих делова овог процеса. У овом чланку ћемо обратити пажњу на све аспекте. И због тога сматрамо депоновања пословање Банке Русије, као и низ комерцијалних финансијских институција.

терминологија

Које су операције депозит? Тзв активне акције банака да се прикупе средства од физичких и правних лица у депозита на одређено време (или потражње).

Предмети у овом случају су депозити. Дакле, име количину новца, који чине предмете на ваш банковни рачун. С обзиром на то није никакав проблем. Али ко може да делује као субјекти? Испод њих разуме појединце и предузећа било које организационе-правни облик својине.

Депозитни послови: припрема

У почетку, задатак стварања сопствене политике датом правцу пре сваке кредитне институције. Под је неопходно да се разуме укупност одређених активности комерцијалних објеката који су намењени да формирају, планирају и регулишу банкарских средстава.

Крајњи циљ развијања спровођење касније депозит политике је да се повећа обим базе радног ресурса. Требало би настојати да минимизира трошкове и одржи потребан ниво ликвидности, узимајући у обзир све врсте ризика.

Ако узмемо у обзир да свака банка развија своју политику депозита, то ће бити главна питање није да ли је, али о њеном квалитету. Сама организација зависи од многих фактора, међу којима је и величина финансијске институције, као и квалификације запослених који су одговорни за извршење трансакција, и многе друге ствари. На крају крајева, операције банке депозита су значајни износи, и нека је изгубио, а затим - ставити мрљу на своју репутацију.

Сорте пословања депозита

Врсте операција депозита зависи од многих фактора. Дакле, на основу категорије инвеститора, постоје депозити правних лица (предузећа, организације, друге финансијске институције) и појединаца. Обликованих повлачење разлику тих сировина:

1. Потражња. То значи да корисник може у сваком тренутку да дође и тврде своју депозит.
2. Хитно. Ово су одређено време. Уколико клијент жели да повуче средства пре краја уговора, може изгубити значајан део интереса (или чак све њих).
3. Контингент. Ова средства могу се повући само када одређене унапред одређеним условима. Као пример, ова: прилазе 18 година.

Ово су депозитни послови банке тамо. Али они могу да деле, да стекну детаљнији приказ. На њему, сада расправљати.

depoziti по виђењу

Ово укључује:

1. Средства у насељу, буџет и текући рачуни не-државних предузећа, који су суверено власништво.
2. Новац који припадају појединцима.
3. Средства депонована на рачунима средстава за било коју сврху.
4. Депозити становништва потражње.
5. Средства дописник рачунима других банака.
6. депозите по виђењу Готовина финансијских органа, а не / комерцијалне организације.
7. Флоат (дефинисан као акредитиве и провере), као и обавеза према одређеним трансакцијама.

Упркос чињеници да су ови депозити постоји велика покретљивост новца, минимум равнотежа може да се дефинише, која неће се користити за ванредне ситуације, у којој у случају стабилног кредитног ресурса. Ово је, узгред, носи скривени потенцијал. Као такав се може трансакција депозитни рачун по имену-банке. Они омогућавају да се лако и брзо добити приступ потребним финансијским средствима, у исто време, нема потребе да се добије кредит од банке.

ни депозити

Снажно назначено време складиштења је веома важно да се одржи ликвидност биланса комерцијалних банака. Њихов портфолио омогућава нам да говоримо о организацији одрживости. Као по правилу, орочени депозити су направљени за одређени период:

• до 30 дана;
• 31-90 дана;
• 91-180 дана;
• од 181 дана до једне године;
• од 1 године до 3 године;
• више од 3 године.

Врло често постоје ситуације када се не тврди неке орочене депозите, онда су постали тако да имају рок доспећа прошлости. Вратити новац у овом случају ће бити веома проблематична.

На популаризацији ове врсте депозита позитивно утиче раширене пластичних картица и прорачуне их користе. У таквим случајевима, постоје посебни рачуни, који су оцењени по нижој каматној стопи, али у случају повлачења у сваком тренутку клијент не добија казне од банке. У циљу повећања интереса народа у широкој употреби механизам постаје компликована опкладе.

Повећати количину ресурса

За ту сврху, разне депозитарних банкарских послова, које су фокусиране на различитим сегментима становништва, у зависности од њиховог социјалног статуса, као и износ и тајминг, који је отворен и преноси доприносе.

Банка узима у обзир захтеве различитих категорија људи који могу да отворе рачун. Дакле, под условом да систем интеракције са свима - од студената и пензионера, а закључно са средње класе и привредника. Да бисте то проверили, само погледај ста се нуди од стране финансијских институција.

Постоје разни доприноси: колеџ, пензија, инвестиција и тако даље. Према његовим речима, банке нуде већи интерес или неки други преференцијални третман. Важно у овом случају је лакоћа и брзина закључивања уговора и отварања рачуна. Највећим делом се користе готове облике. Иако је у неким случајевима може бити сачињен и индивидуални уговор (то зависи од категорије клијента).

Борбе између банака за купце

Конкуренција између различитих финансијских институција, терајући их да изврши анализу рада депозита, да изаберу облик интеракције са људима који би их ставили у повољнијем светлу. Лежи у пружању комплетан асортиман услуга и побољшање квалитета услуга, као и способност да водите евиденцију о својим рачунима даљински.

Може се обезбедити разним бонуса у виду продаје на путничке чекове, конверзију валуте по повољној стопи, картице за регистрацију, убрзавање преноса средстава, плаћање разних роба, комуналних и још много тога. Стварање и развој широког спектра банкарских услуга са осигурања депозита квалитета повећава привлачност финансијске институције у очима постојећих и потенцијалних инвеститора. Због тога брзо проширење базе ресурса структуре.

Штедња и сертификати за депозит

Они су облик орочене депозите. они су прво решен на законодавном нивоу у Руској Федерацији 1992. године. Прописи су на снази у вези са сертификатима су исте за све банке. Иако условима издавања и промет сваке врсте је развијен од стране финансијских институција.

Издати сертификати су само у рубљама. Поред тога, значајан ограничење је да не може да служи као средство плаћања или поравнања услуга или роба које продаје. Посебна погодност је чињеница да је стопа потврда не може бити промењен у време једнострано. Уколико клијент је затражио исплату на крају овог периода, финансијска институција носи пред собом обавезу да плати ове износе на захтев.

Организација депозита операција, која је претходно видели, више односи на једну банку и њене интеракције са појединцима (или предузећима која нису у вези са кредитном сектору). Сада ћемо проширити обим нашег прегледа.

Питање обвезница

Као средство за додатних обвезница прихода се користе. Они се управљају по истим документима као акција. Банке могу издати обвезнице:

• регистрован;
• Носилац.

Они могу бити осигурана колатерал или без њега, са одсто, попуст кабриолет, са различитим роковима доспећа. Са циљем прикупљања средстава, могу се издати у страној валути или рубаља.

Треба напоменути да је од посебног значаја (ако говоримо о рачунима депозита трансакцијама) је одредба које банке другим финансијским институцијама ресурса. То се ради преко аукција и размене, иако је могућност је успостављање директног уговорног односа између организација. Али ако нисте баш велике објекте или нема поверења између њих, то је већа вероватноћа опција је аукција или тржиште. Није последњи улога, узгред, играју у присуству посредника и потребе да се донесе бар неку селекцију.

Сада ћемо обратити пажњу на наше реалности и говоре о Русији депозита пословања банке.

krediti ВБР

Највећи део новца Централној банци 1995. године је обезбеђен у циљу да позајмљују приоритетним секторима привреде. У овом случају, то је логично. Такав се сматра посебна група индустријских области, пољопривреде и других области које су значајне за функционисање државе.

Од 1994. године, Централна банка је почела да се бави аукција ресурсе. Већ 1995. су постали доминантна оруђе рефинансирање. Од тада, иако је циљ пласмана и није нешто чудно и необично, углавном Централна банка се користи као приватне банке финансијског инструмента по нижој стопи, тако да може да подржи широке масе привредника и обичних грађана, потражња од којих značajan начин може да помогне домаће економије.

Рад комерцијалних банака

Хајде да погледамо шта може бити пасивни послови штедионице у сарадњи са другим финансијским институцијама. Можемо разликовати четири главне области:

1. Међубанкарски зајмови добио од других финансијских институција. Они су у пратњи уговору, којим је утврђено све потребно за такве трансакције: износ, рок, каматних стопа. Користе овај извор је веома скупо, тако да нису нарочито активна употреба.
2. Депозитни послови по попуну коресподентској рачуна. То је да је трансфер новца на основу одговарајућег уговора. У том случају, неће се плаћа камата за кориштење средстава. Као награду је расположиво стање рачуна. Овај метод се обично користи пријатељске или сродних поверење у односима банке.
3. Средства из других грана. Овај метод важи само у оквиру исте банке. Његова употреба је згодно, јер нема потребе да се обавежу, споразуме регистрације и размене пре добијања кредита. Не, наравно, одређени документи морају бити, али то је након трансакције. Операција је изведена по потреби. За њу од толико да се направи телефонски позив, и служи као потврда обавештења послат електронском поштом или факсом. Због тога, овај алат се сматра највише мобилни и згодно. Он је у стању да привуче потребну количину, тако точење минималне трошкове.
4. Помоћи из главног банке. Ова врста мобилизације ресурса може приписати у првом тренутку, ако не због чињенице да је каматна стопа је обично нешто нижа и постављен у поступку одлучивања.

Како се то ради у свету

Прикупљања средстава у облику депозита направили смо значајан интерес. Кредити такође издао под још већим процентом. Свуда где постоји иста или су изузеци?

Чињеница да су депозити популаризовао као поуздано средство за заштиту од инфлације. Наравно, треба рећи да је то истина само у неким случајевима - често су само смањити утицај негативних ефеката. Дакле, стопе директно зависе том индикатору. Тако, на пример, у Јапану, САД, Данска, Швајцарска, може се посматрати депозите од 0-0,5% годишње.

Кредити се издају у овим земљама за 1-3%. С једне стране, да постави њихова средства нису профитабилна. Али, хајде да погледамо нашим финансијским институцијама - овде можете видети стопе за депозите у доларима и еврима у 5, 6, 7 или чак 10%! Теоретски, може се закључити да је много исплативије на територији Руске Федерације да депозите у страној валути. Али постоји низ ризика, укључујући и могућност принудне конверзије свих депозита у рубљама, нестанак банке са тржишта финансијских услуга и многе друге ствари. Због тога, високи проценти се компензују за дотичну врсту ризика који је власник носи валуту.

резиме

Дакле, депозитни послови банака - одређена радња, помоћу којих је формирање банкарских средстава. Овај процес се одвија коришћењем низа инструмената.

Тако, примарни извор добијања средстава је да се привуку средства из потрошача (који служе физичка и правна лица). Без спровођења ове врсте операција не би било могуће да се формира почетни портфолио депозита, док је финансијска институција нема ресурсе да чине кредите и да спроводе своје активности. Дакле, без тог модерног монетарног система би искусила знатне проблеме.