Надлежне инвестиције, или Где инвестирати новац како би балансирали ризике и добили гарантовани приход.

Различити извори дају предност различитим инструментима. Како разумети контрадикторне информације и где да инвестирате са максималном ефикасношћу?

Инвестиционе групе

Нажалост, не постоји идеалан инвестициони алат који би обезбедио профитабилне инвестиције са гарантованим ултра-високим приносом и минималним ризицима. Депозитни рачуни у банкама обезбеђују релативну сигурност уложених средстава, али се карактерише ниским нивоом прихода. Међусобни фондови и ПАММ рачуни могу бити високо профитабилни, али је ризик од губитка новца веома висок. Према односу профитабилности и ризика, сви инструменти инвестирања конвенционално су подељени у три групе:

1. Конзервативни . Карактерише се висока ликвидност и гаранција сигурности са минималним нивоом профитабилности. То укључује депозитне рачуне у банкама, племените метале (легуре, кованице), неке врсте некретнина.

2. Балансиран. Карактерише их велика гаранција сигурности и просечан ниво профитабилности (до 35% годишње). То укључује улагања у бизнис, одређене врсте заједничких фондова и некретнине.

3. Агресивно. Карактерише се као могућност високе зараде (преко 100% годишње) и висок ризик од губитка свега или скоро свега. То укључује ПАММ рачуне и неке врсте заједничких фондова.

Инвестициони портфолио

Балансиран портфолио инвестиција, који укључује све три инвестиционе групе, омогућава не само одржавање, већ и повећање капитала. Удео сваке групе у портфељу зависи од ваших очекивања и спремности за ризик. Табела приказује два најчешћа приступа улагању и препоручени однос новца према њима:

Алати Заштита угнежених

Улагање средстава је за вас агресивним инвеститорима

Најважније и спремни су да ризикују

Конзервативни 50% 20%

Уравнотежено 40% 30%

Агресивно 10% 50%

Теорија портфолио инвестиција добила је Нобелову награду 1990. године и доказала у пракси њену ефикасност. По вољи можете одабрати гдје уложити новац, а такође повећати и смањити удио сваке групе у вашем портфељу.

Инвестициони алати

Размотрићемо шест највећих најпопуларнијих инвестиционих алата које већина инвеститора укључује у своје портфеље.

Депозитни рачуни у банкама. Најчешће се односе на конзервативне инвестиционе инструменте. Главна предност банкарских депозита је у томе што можете повући уложена средства у потпуности или делимично у било ком тренутку. Главни недостатак су ниске каматне стопе, које често чак и не покривају ниво инфлације. Улагањем на депозитне рачуне банака које су дио система осигурања депозита, добијате бар низак али гарантован приход који није подложан променама и осигурава максимални ниво сигурности вашег новца. Препоручује се да се користи за складиштење, акумулирање новчаних средстава и / или за покривање непредвиђених трошкова.

Злато . Ако узмемо у обзир материјално злато (инготи, ковани новац), а не виртуално на рачунима, онда се класификују као конзервативни инвестициони инструменти. Главне мане су:

• Неизбежни додатни трошкови, који подразумевају стицање и складиштење злата и других драгоцених метала (порез на куповину, закуп сефа, осигурање);

• Немогућност предвидјања цене, на пример, последњих година, злато показује високу профитабилност, док је скоро скоро 20 година његова цена задржавала на истом нивоу.

Овим имовином се препоручује коришћење средстава за стварање стабилизационог фонда у случају великих шокова, као што су глобалне кризе, хиперинфлација итд. Пошто злато и племенити метали нису у корелацији са осталом имовином (некретнине, хартије од вриједности итд.), Њихова доступност у Ваш портфолио инвестиција ће штитити ваш капитал чак и због позадине падајућег тржишта акција.

Некретнине. Може се приписати конзервативном и балансираном инвестиционом алату. При куповини некретнина у сврху генерисања прихода, прво је потребно имати иницијално значајан износ, а друго, бити у стању оцијенити ово тржиште и разумјети њене трендове. Иначе, ова инвестиција можда неће бити ефикасна. Главни недостаци - трошкови одржавања и поправке, амортизација. Када изнајмљујете некретнину - бескрупулозни закупци који могу оштетити вашу имовину или, на пример, потопити своје комшије одоздо и на тај начин наметнути додатне трошкове. Упркос чињеници да куповина некретнина не гарантира ништа, може да уради добар посао ако је на добром месту: чак иу кризним ситуацијама, такви предмети лако могу наћи своје станаре.

Улагања у посао. Са правилним избором инвестиционог објекта, чија поузданост потврђују гаранције треће стране и / или колатерал, ова инвестиција се може приписати балансираном инвестиционом алату. Главна предност улагања у пословне - каматне стопе је већа него код депозита банака, јер директно издате кредит, односно без посредника. Главни недостатак приликом одабира предузећа за Интернет инвестиције је да на већини сајтова нико не процењује предложене пројекте. Као резултат тога, нико не гарантује повратност и профитабилност уложених средстава.

Међутим, недавно су се појавили такви онлине позајмљени сајтови, који, Задржавање главне предности - каматне стопе на кредите у распону од 15 до 35%, могле су пружити високе гаранције за сигурност уложених средстава, транспарентност и приступачност за инвеститоре и зајмопримца:

1. Поузданост и поузданост. Пројекти зајмопримаца се објављују на таквим размјенама тек након провјере поузданости и солвентности. Као резултат прикупљања и анализе информација о стварном, а не декларисаном стању (према регулисаним документима, на основу анализе извјештаја о управљању и као резултат личних провера које су провели стручњаци на пословним локацијама), инвеститори добијају све потребне информације о изгледима за развој и могућим ризицима Предузећа потенцијалних зајмопримаца.

2. Гаранције за повраћај. Обавезе зајмопримаца према инвеститорима обезбеђене су гаранцијама треће стране или колатералом.

3. Управљање ризиком. У зависности од вашег жељеног приступа управљању ризиком, можете одабрати пројекте високог приноса са нижим рејтингом поузданости и солвентности или улагати у предузеће које има високе рејтинге стабилности, али уз мање повољне стопе кредита. Такође, можете издати само кредите за дио тражене износе као део групе других инвеститора.

Међусобни фондови. У зависности од врсте фонда (обвезни фондови, плави чипови, некретнине, итд.) И стил улагања друштва за управљање (на примјер, предузеће преферира акције фаст-гровинг предузећа), Ова врста улагања се може приписати балансираним и агресивним инвестиционим инструментима. Главне предности су да вам нису потребне велике иницијалне инвестиције, ваш новац управљају професионални менаџери. Главне мане су:

1. Комплексност избора. Тренутно, на свету постоји више од 30.000 заједничких фондова, што често доводи до чињенице да само професионалци могу изабрати фонд који је најпогоднији за ваше потребе.

2. Недостатак гаранција. Према закону, узајамни фондови имају право да говоре само о нивоу профитабилности претходних периода. Као посљедица, однос профитабилности и ризика може бити било који, јер профитабилност није фиксна, а враћање средстава није гарантовано.

3. Додатни трошкови. Компаније за управљање наплаћују провизију до 5% на улазу и излазу, као и за услуге у виду годишње одбитне камате која се исплаћује друштву за управљање, чак и ако фонд има губитке.

ПАММ налоги. Један од најагресивнијих инвестиционих алата. Овде постоји и могућност брзе и високо профитабилне зараде, а велика вјероватноћа да ће се изгубити сва уложена средства у врло кратком времену. Чак и ако сте пажљиво одабрали менаџера вашег рачуна (трговца), који је у прошлости имао високе показатеље профитабилности, то вам не гарантује сигурност и профитабилност инвестиције.

Резиме

Тренутно, профитабилна улагања сопствених средстава доступна су практично сваком, без обзира на износ почетног капитала. Можете управљати већином онлине инвестиција, што такође проширује вашу понуду могућности. Ако се истовремено управља свим инвестиционим инструментима, претешко је за вас, препоручује се да изаберете избалансиране алате, као што су инвестиције у пословање. Улагањем у пројекте различитих компанија (и високоприносних и високих отплата гаранција), добијате ефективан портфолио, управљајући једним инвестиционим алатом.